15 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Солид банк проблемы. Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка солид банк. Структура и динамика баланса

Анализ финансового состояния АО «Солид Банк» (2016-2018 гг.) + демо

Если у Вас появились вопросы
по данной работе
или Вы хотите изучить ДЕМО-версию
(при ее отсутствии на сайте),
или требуется аналогичная работа
по другой компании (банку),
или по другому периоду
(по мере выхода отчетности),
пишите сообщение автору:
здесь или здесь

Содержание работы

Общая характеристика АО «Солид Банк»

АО «Солид Банк» – динамично развивающийся банк, надежный партнер в мире финансов и экономических отношений. АО «Солид Банк» отсчитывает свою историю с 1991 года, с момента преобразования Жилсоцбанка в новую банковскую единицу – Камчатский коммерческий банк содействия предпринимательству, с мая 1996 года – в ЗАО «Камчатбизнесбанк». АО «Солид Банк» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства». Информация о государственной Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте ОАО «МСП Банк».

Раздел 1. Анализ динамики и структуры активов коммерческого банка

Таблица 1 – Горизонтальный анализ актива баланса АО «Солид Банк»

Рисунок 1 – Динамика общей суммы активов АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Таблица 2 – Вертикальный анализ актива баланса АО «Солид Банк»

Рисунок 2 – Структура активов АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (%)

Раздел 2. Анализ показателей оценки активов банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 3 – Методика анализа показателей оценки активов в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 4 – Показатели оценки активов банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 3. Анализ динамики и структуры источников собственных средств (собственного капитала) коммерческого банка

Таблица 5 – Горизонтальный анализ собственного капитала АО «Солид Банк»

Рисунок 3 – Динамика общей суммы источников собственных средств АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Таблица 6 – Вертикальный анализ источников собственных средств АО «Солид Банк»

Рисунок 4 – Структура источников собственных средств АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (%)

Раздел 4. Анализ показателей оценки капитала банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 7 – Методика анализа показателей оценки капитала в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 8 – Показатели оценки капитала банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 5. Анализ динамики и структуры пассивов (обязательств) коммерческого банка

Таблица 9 – Горизонтальный анализ пассивов (обязательств) АО «Солид Банк»

Рисунок 5 – Динамика общей суммы обязательств АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Таблица 10 – Вертикальный анализ пассивов (обязательств) АО «Солид Банк»

Рисунок 6 – Структура обязательств АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (%)

Таблица 11 – Структура источников финансирования активов АО «Солид Банк»

Раздел 6. Анализ выполнения банком экономических нормативов, установленных ЦБ РФ

Таблица 11 – Анализ выполнения АО «Солид Банк» экономических нормативов, установленных ЦБ РФ

Раздел 7. Анализ показателей оценки ликвидности банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 12 – Методика анализа показателей ликвидности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 13 – Показатели оценки ликвидности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 8. Анализ доходов и расходов банка

Таблица 14 – Анализ процентных доходов и расходов банка АО «Солид Банк»

Рисунок 7 – Структура процентных доходов АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (%)

Рисунок 8 – Структура процентных расходов АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (%)

Таблица 15 – Анализ непроцентных доходов от операций с финансовыми активами и обязательствами

Читать еще:  Школа мертвецов с кем будет такаси

Таблица 16 – Анализ доходов от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами

Таблица 17 – Анализ комиссионных доходов и расходов АО «Солид Банк»

Таблица 18 – Анализ операционных расходов АО «Солид Банк»

Раздел 9. Анализ финансовых результатов банка

Таблица 19 – Анализ формирования финансовых результатов АО «Солид Банк»

Рисунок 9 – Динамика финансового результата до налогообложения АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Рисунок 10 – Динамика чистого финансового результата АО «Солид Банк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Раздел 10. Анализ рентабельности работы банка

Таблица 20 – Методика анализа показателей доходности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 21 – Анализ показателей доходности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 22 – Относительные показатели затратоемкости операций АО «Солид Банк»

Таблица 23 – Факторный анализ рентабельности собственного капитала АО «Солид Банк» по модели Дюпон

Рейтинг Солид Банка — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Активы

Солид Банк занимает 187 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В декабре 2019 Солид Банк располагался на 192 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 5 позиций в рейтинге.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Вклады

По объему вкладов Солид Банк находится на 128 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В декабре 2019 Солид Банк располагался на 129 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 1 позицию в рейтинге.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Солид Банк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

По сумме выданных кредитов Солид Банк занимает 172 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В декабре 2019 Солид Банк располагался на 174 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 2 позиции в рейтинге.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

На данной странице представлены показатели Солид Банка в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Новости банка Солид Банк

Курсы валют в Солид Банке

Общие сведения о Солид Банке

АО «Солид Банк» отсчитывает свою историю с 1991 года, с момента преобразования Жилсоцбанка в новую банковскую единицу – Камчатский коммерческий банк содействия предпринимательству, с мая 1996 года – в ЗАО «Камчатбизнесбанк».

«Солид Банк» предоставляет услуги кредитования, открывает депозитные счета, осуществляет денежные переводы, а также работает с драгоценными металлами. Для руководителей предприятий наверняка будут интересны зарплатные проекты, широкий спектр которых разработан специалистами банка.

Читать еще:  Понятие команды. Отличие команды от группы

Активно развивается кредитование малого и среднего бизнеса, причем кредиты выдаются на разные сроки и на максимально выгодных для клиентов условиях. Для корпоративных клиентов возможно расчетно-кассовое обслуживание (банк работает как с рублями, так и с иностранными валютами). Свободные средства можно разместить как в виде банковского депозита, так и в форме векселей банка.

Кредитование возможно как в форме овердрафт, так и в виде практически любых кредитных линий. Если же говорить о пластиковых картах, то их выпуск возможен и для корпоративных клиентов.

Юридическим лицам предлагаются такие услуги как: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов по поручениям клиентов, кассовое обслуживание, привлечение денежных средств в депозиты в иностранной валюте и в рублях, предоставление кредитов, банковских гарантий.

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг Солид Банку на уровне ruВ-

Москва, 9 июня 2018 г.

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг кредитоспособности Солид Банку на уровне ruВ-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по достаточности капитала при низкой операционной эффективности, волатильным уровнем ликвидности, а также низкой оценкой качества активов и удовлетворительным уровнем корпоративного управления.

АО «Солид Банк» – российско-японский банк, который специализируется на кредитовании МСБ, выдаче банковских гарантий, а также операциях с драгоценными металлами на территории Дальневосточного Федерального Округа (ДВФО). По состоянию на 01.05.18 банк занимал 209-е место по активам, согласно рэнкингу RAEX (Эксперт РА). Головной офис банка расположен во Владивостоке, филиалы — в Москве и Казани, кроме того, на территории РФ функционируют 1 дополнительный офис, 2 кредитно-кассовых офиса и 17 операционных офисов банка (большинство офисов расположено в ДВФО). В качестве основных бенефициаров банка выступают В.В. Семернин и члены его семьи (в совокупности владеют около 54% акций), а также Sawada Holdings Co., Ltd (Япония, около 40% акций).

Слабая оценка рыночных позиций отражает слабые конкурентные позиции на федеральном банковском рынке (банк не занимает значимых позиций ни в одном из основных направлений деятельности), адекватные конкурентные позиции в ДВФО и Камчатском крае. Агентство отмечает ограниченные перспективы развития как в силу высокой конкуренции со стороны федеральных банков, так и подверженности одного из приоритетных направлений деятельности банка – предоставления банковских гарантий – повышенным рискам усиления регулирования. В 2017-начале 2018 гг. банк активно проводил мероприятия по оптимизации сети присутствия и численности персонала, однако слабая операционная эффективность, характерная для банка ранее, продолжает сохраняться, что обуславливает высокую зависимость банка от внешней финансовой поддержки.

Удовлетворительная позиция по капиталу обусловлена ростом нормативов достаточности капитала после привлечения субординированного займа в 1 квартале 2018 года (на 01.05.18 Н1.0=13,5%, Н1.1=9,0%, Н1.2=11,2%; на 01.01.18 Н1.0=10,4%, Н1.1=8,6%, Н1.2=10,1%) и ожидаемой поддержкой капитализации путем предоставления субординированных займов совокупным размером 300 млн руб. в течение II-III кварталов 2018 года. При этом отмечаются распространенность практики принятия обеспечения к корректировке фактических резервов по ссудам (по состоянию на 01.05.18 дельта между расчетными и фактическими РВПС к капиталу составила 23%) и убыточность деятельности банка. Убыток после налогообложения за период с 01.04.17 по 01.04.18 составил 266 млн руб. при том, что расходы на обеспечение деятельности (около 8% средних активов за указанный период, что рассматривается как высокий уровень) стабильно не покрываются чистыми процентными и комиссионными доходами банка.

Читать еще:  Последствия диет - как избежать вреда для здоровья. Последствия после питьевой диеты

Качество активов оценивается как слабое. Агентство отмечает, что для кредитного портфеля банка, несмотря на принимаемые меры по работе с проблемными активами, остается характерной высокая доля просроченной задолженности (доля просроченной задолженности в кредитах ЮЛ и ИП составила 12%, ФЛ – 19% на 01.05.18). Розничный ссудный портфель, в основном представленный потребительскими ссудами, имеет во многом необеспеченный характер. Так, по состоянию на 01.04.18 свыше 50% остатка задолженности по розничным ссудам не имеет обеспечения. В среднесрочной перспективе банк планирует развивать розничное кредитование сотрудников бюджетной сферы и рефинансирование. Агентство отмечает, что капитал банка полностью иммобилизован вложениями в имущество. Руководство банка ожидает реализацию значительной части имущественных активов уже в среднесрочной перспективе

Волатильная ликвидная позиция определяется склонностью банка к принятию рисков ликвидности на отдельные отчетные даты (по состоянию на 01.05.18 норматив Н3 выдерживает досрочный отток не более 8,4% не учтенных в нем средств в моменте) при отсутствии доступа к значимым источникам рыночной ликвидности. При этом на 01.06.18 запас ликвидности был восстановлен (объем высоколиквидных активов за месяц увеличился более чем втрое). Агентство отмечает высокую зависимость банка от средств физлиц как основного источника фондирования (около 62% пассивов на 01.05.18) и существенный объем крупных вкладов ФЛ. Кроме того, для банка характерны повышенные значения норматива Н4 (103% на 01.05.18).

Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления по причине низкой операционной эффективности банка и значительного объема проблемных и непрофильных активов на балансе как отражения недостаточно консервативной кредитной политики в прошлом. В среднесрочной перспективе наряду с комплексным обслуживанием малого и среднего бизнеса одним из приоритетных направлений деятельности банка будет являться работа по улучшению структуры баланса. В случае если доходность размещения высвобождаемых ресурсов обеспечит банку стабильную прибыльность деятельности, оценки качества управления могут быть пересмотрены.

На 01.05.18 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 9,2 млрд руб., величина собственных средств – 1,7 млрд руб., прибыль после налогообложения I квартал 2018 года – около 12 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные Банка России, АО «Солид Банк», RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности был присвоен объекту рейтинга впервые. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 08.06.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Источники:

http://topknowledge.ru/rezultaty/5305-analiz-finansovogo-sostoyaniya-ao-solid-bank.html
http://1000bankov.ru/bank/1329/?rating
http://raexpert.ru/releases/2018/Jun09b

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector